Licenca bankare në Indi? Merrni një licencë bankare në Indi

Sektori bankar në Indi po evoluon vazhdimisht dhe ofron shumë mundësi për investitorët dhe sipërmarrësit. Sidoqoftë, për të operuar një bankë në Indi, është e nevojshme të merrni një licencë bankare nga Banka e Rezervës së Indisë (RBI). Në këtë artikull, ne do të shqyrtojmë kërkesat për të marrë një licencë bankare në Indi dhe hapat që duhet të ndërmerrni për të arritur atje.

Çfarë është një licencë bankare në Indi?

Një licencë bankare është një autorizim ligjor i dhënë nga Banka e Rezervës së Indisë (RBI) një subjekti për të operuar një bankë në Indi. RBI është autoriteti rregullator dhe mbikëqyrës për bankat në Indi dhe është përgjegjës për dhënien e licencave bankare.

Ekzistojnë dy lloje të licencave bankare në Indi:

licencë bankare tregtare
Licenca e bankës kooperativë

Bankat tregtare janë subjekte fitimprurëse që ofrojnë shërbime bankare për një gamë të gjerë klientësh, ndërsa bankat kooperative janë subjekte jofitimprurëse që krijohen përgjithësisht për të ndihmuar fermerët, artizanët dhe bizneset e vogla.

Kërkesat për të marrë një licencë bankare në Indi

Për të marrë një licencë bankare në Indi, një subjekt duhet të plotësojë kushtet e mëposhtme:

1. Struktura e subjektit

Subjekti që dëshiron të marrë një licencë bankare në Indi duhet të inkorporohet si një kompani publike e kufizuar ose një partneritet i kufizuar. Kompania duhet të regjistrohet në përputhje me dispozitat e Ligjit për Kompanitë, 2013.

2. Kapitali minimal

Njësia ekonomike duhet të ketë një kapital minimal prej 500 crore Rs për të marrë një licencë të bankës tregtare dhe 100 crore për të marrë një licencë bankare bashkëpunuese.

3. Eksperiencë në sektorin bankar

Subjekti duhet të ketë përvojë në sektorin bankar ose financiar të paktën 10 vjet për të marrë një licencë bankare tregtare dhe të paktën 5 vjet për të marrë një licencë bankare kooperativë.

4. Pajtueshmëria me Standardet RBI

Njësia ekonomike duhet të jetë në përputhje me standardet e RBI për kapitalizimin, menaxhimin e rrezikut, qeverisjen e korporatës dhe pajtueshmërinë rregullatore.

5. Aftësi për të ofruar shërbime bankare

Njësia ekonomike duhet të ketë aftësinë për të ofruar shërbime bankare për një gamë të gjerë klientësh dhe duhet të ketë një plan biznesi solid për të arritur këtë objektiv.

Hapat për të marrë një licencë bankare në Indi

Hapat e mëposhtëm duhet të ndiqen për të marrë një licencë bankare në Indi:

1. Përgatitja e planit të biznesit

Njësia ekonomike duhet të përgatisë një plan biznesi të detajuar që përshkruan objektivat e biznesit, produktet dhe shërbimet e ofruara, tregjet e synuara, strategjitë e marketingut, parashikimet financiare dhe planet e rritjes.

2. Kushtetuta e subjektit

Subjekti duhet të inkorporohet si shoqëri publike e kufizuar ose shoqëri komandite në përputhje me dispozitat e Ligjit për shoqëritë tregtare, 2013.

3. Kërkesa për licencë bankare

Subjekti duhet të dorëzojë një kërkesë për licencë bankare në RBI duke përdorur formularin e aplikimit të përshkruar. Aplikimi duhet të shoqërohet me një plan biznesi të detajuar, një plan përputhshmërie rregullatore, një plan për menaxhimin e rrezikut dhe një plan të qeverisjes së korporatës.

4. Vlerësimi i kërkesës

RBI do të vlerësojë kërkesën për licencë të bankës dhe do të kryejë një kontroll të historikut të subjektit dhe promovuesve të tij. RBI mund të kërkojë gjithashtu informacione ose sqarime shtesë mbi aplikacionin.

5. Kontrolli në vend

RBI do të kryejë një inspektim në vend të subjektit për të vlerësuar aftësinë e tij për të ofruar shërbime bankare në përputhje me standardet e RBI. Inspektimi në vend mund të zgjasë disa muaj dhe mund të përfshijë vizita në terren, intervista me personelin e njësisë dhe rishikime dokumentesh.

6. Vendimi i RBI

Pas vlerësimit të kërkesës për licencë bankare dhe kryerjes së një inspektimi në terren, RBI do të marrë vendim për dhënien e licencës bankare. Nëse aplikacioni miratohet, RBI do të lëshojë një letër miratimi të licencës bankare.

7. Kushtetuta e bankës

Pas marrjes së letrës së miratimit të licencës së bankës, njësia ekonomike duhet të inkorporojë bankën në përputhje me dispozitat e Aktit të Shoqërive, 2013. Banka gjithashtu duhet të respektojë standardet e RBI për kapitalizimin, menaxhimin e rreziqeve, qeverisjen e korporatave dhe pajtueshmërinë rregullatore.

Shembuj të bankave që kanë marrë një licencë bankare në Indi

Disa banka kanë marrë një licencë bankare në Indi gjatë viteve. Ketu jane disa shembuj :

1. Banka Kotak Mahindra

Kotak Mahindra Bank u krijua në 1985 si një firmë brokerimi e letrave me vlerë. Në vitin 2003, banka mori një licencë bankare tregtare nga RBI dhe u bë banka e parë private e Indisë që u shndërrua në një bankë tregtare. Sot, Kotak Mahindra Bank është një nga bankat private lider në Indi me një rrjet prej mbi 1 degësh dhe ATM në të gjithë vendin.

2. Banka Bandhan

Bandhan Bank u krijua në 2001 si një organizatë jofitimprurëse për të ndihmuar gratë dhe fëmijët në zonat rurale të Indisë. Në vitin 2014, RBI i dha Bandhan Bank një licencë bankare tregtare, duke e bërë bankën të parën banka që u krijua në shtetin e Bengalit Perëndimor që nga pavarësia e Indisë. Sot, Bandhan Bank është një nga bankat private kryesore të Indisë me një rrjet prej mbi 1 degësh dhe ATM në të gjithë vendin.

Përfundim

Marrja e një licence bankare në Indi është një proces kompleks që kërkon planifikim të kujdesshëm dhe përputhje të rreptë me standardet e RBI. Megjithatë, për sipërmarrësit dhe investitorët që marrin me sukses një licencë bankare, ka shumë mundësi në një industri bankare gjithnjë në ndryshim në Indi.